Новости города БезФормата.Ru
Нижний Новгород
Главные новости
 
Задать вопрос?

В ипотеку с головой. Почему в кризис так популярны кредиты на 20 лет

В кризис нижегородцы трезво оценивают свои возможности, прежде чем взять ипотеку. - АиФ Н.Новгород
Фото: images.aif.ru
Статья из газеты: Еженедельник "Аргументы и Факты" № 27 05/07/2017

Нижегородская область входит в топ-10 регионов по объёму ипотеки. По популярности жилищных кредитов у нижегородцев мы приближаемся к развитым странам.

В кризис нижегородцы трезво оценивают свои возможности, прежде чем взять ипотеку. © / Павел Казаков / АиФ «Жить где-то нужно»

- Недавно мы взяли кредит на покупку квартиры сыну. Ещё в прошлом году не решались даже на ипотеку с господдержкой, где нам предлагали ставку почти 11,5%. А в этом году оформили жилищный кредит по 8% годовых в конкретном микрорайоне. Выгода солидная, если учесть что квартира стоит 2,5 млн руб. Правда, кредит только на 7 лет, поэтому пришлось собраться, затянуть пояса, - рассуждает экономист Ольга Царёва. - Если так дальше пойдёт, у нас ставки будут как в Европе - 4%.

По словам менеджера Ильи Львова, кризис кризисом, а жить где-то нужно, семье нужна квартира, съёмное жильё устали арендовать.

- Я понял, что если сейчас не куплю квартиру, не решусь никогда. Десять лет всё ждал, копил, а жильё всё дорожало, один кризис сменял другой. И я махнул рукой - и оформил кредит. Так сказать, нырнул в ипотеку с головой, - говорит Илья. - Кредит, конечно, дисциплинирует - я теперь не потрачусь на безделицу, не пойду в бар с друзьями, курить бросил. Любые свободные деньги вкладываю в ипотеку. Хочу погасить досрочно.

Люди покупают жильё, берут ипотеку, если нужно улучшить жилищные условия - создаётся семья, рождается ребёнок, решить квартирный вопрос становится жизненной необходимостью, рассуждает начальник Управления по работе с партнёрами ипотечного кредитования Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Олег Корнилов. А в кризис нижегородцев привлекают не только снижением ставок, но и минимальным первоначальным взносом.

- Идёт упрощение оформления кредита - например, вместо длительной процедуры регистрации ипотечной сделки через МФЦ или Росреестр все документы оформляют через банк, - говорит О. Корнилов. - Теперь и заявки на ипотеку принимают через мобильное приложение.

Всё реже в банки приходят «прожектёры», которые, имея минимальную сумму, хотят взять кредит на 15 млн руб. По мнению территориального директора Нижегородской дирекции ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Юлии Баранник, в непростое время люди стали более трезво оценивать свои возможности, в том числе при оформлении кредита:

- В последнее время наблюдается тенденция к более осознанному подходу при приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов. Уровень финансовой грамотности заметно вырос, и сегодня заёмщики внимательно изучают как условия предоставления кредитов, так и реально оценивают свои возможности при выборе приобретаемой недвижимости.

Ждать или купить?

В последние годы ипотека набирает популярность у нижегородцев. В прошлом году интерес подстёгивала госпрограмма, в этом году - низкие ставки.

- Доля ипотеки в общем кредитном портфеле растёт. Сегодня 42% всех выданных займов составляют жилищные кредиты. Ещё несколько лет назад этот показатель был на уровне 15%, нижегородцы брали в основном потребительские и автокредиты, - рассуждает аналитик, директор Нижегородского регионального центра АО «ГЛОБЭКСБАНК» Николай Русов. - Таким образом, ипотека занимает почти половину кредитного портфеля, мы приближаемся к развитым странам. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России в этом году уменьшалась и ставки по ипотеке. Возможно, к четвёртому кварталу 2017 года ипотека ещё подешевеет. По прогнозам ЦБ, ключевая ставка может снизиться к 2019 году до 7%.

Ждут дальнейшего снижения ставок и застройщики. По статистике для Нижнего Новгорода, снижение ставки по ипотеке на 1% увеличивает продажи на рынке недвижимости на 10%, значит жильё становится более доступным, и строить будут больше, считает зам. директора по продажам, стратегии и развитию «Столица Нижний» Борис Замский.

- Новые проекты, особенно жильё экономкласса, поддерживаются именно ипотекой, - говорит эксперт. - Нижегородцы часто задумываются: не стоит ли подождать, пока ставка на ипотеку ещё снизится. Но и цена жилья на месте не стоит. По мере строительства микрорайона, его насыщения инфраструктурой, повышения потребительских свойств стоимость квадратного метра вырастает. Условно, сэкономив, например, 300 руб. на ежемесячном платеже, потребитель проигрывает до 300 тыс. на цене квартиры.

Кто поможет?

И всё же немало людей пугает ипотека - длинный кредит, квартира в залоге. Что будет, если заёмщик не сможет внести вовремя ежемесячный платёж, рассуждает инженер Наталья Волкова.

- Сегодня есть работа, а завтра уволили. И как быть? Ты же оформляешь ипотеку на 10, а то и 20 лет. Обживёшься, сделаешь ремонт, наступят тяжёлые дни, и придётся отдавать банку жильё? - спрашивает мама двоих детей. - У нас есть пример, когда человек уволился с работы, и у него банк отобрал квартиру, врезали новые замки, были суды…

Такие крайние случаи действительно существуют. В кризис проблемы есть и у застройщиков, и у дольщиков.

- Вариантов помощи много. Можно оптимизировать ежемесячные платежи, погашать кредит ежеквартально, получить отсрочки, реструктуризировать заём, - говорит Олег Корнилов.

Облегчить бремя ипотеки могут программы рефинансирования - нижегородцы могут переоформить кредит не под 13%, как в прошлом году, а по 10,5-11% годовых, рассказал коммерческий директор госпредприятия «НИКА» Кирилл Полищук. В этом случае заёмщики экономят на переплате и снижают ежемесячный платёж. Поэтому каждая третья заявка идёт на перекредитование, говорит эксперт.

Есть федеральная программа помощи заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, - можно получить до 600 тыс. руб. помощи. Решают по каждому конкретному случаю. Кстати, если застройщик, аккредитованный банком, не сдал объект вовремя, кредитная организация отзывает аккредитацию и впредь не будет выдавать займы на покупку квартир в жилых комплексах этой строительной компании, говорит О. Корнилов.

Что тормозит стройку?

Ипотеки выдают всё больше, а жилья строят всё меньше. В Нижегородской области за пять месяцев 2017 года сдали жилья на 8% меньше по сравнению с январём - маем 2016 года.

В Нижнем Новгороде за первые 5 месяцев объём сданных жилых квадратных метров вырос на 12%. Но эти показатели всё же сильно отстают от данных прошлых лет - так, в 2014 году в областном центре сдали около 800 тыс. кв. м, замахивались на 1 млн «квадратов»… А в прошлом году ввели в эксплуатацию всего 452 тыс. кв. м жилья.

- Тормозит строительный рынок экономика. Кроме ставки по ипотеке есть главный показатель - уровень жизни нижегородцев, их основной доход. Может ли вообще человек позволить себе купить квартиру? Поэтому снижение ставок с 12 до 10% годовых - это борьба банков за заёмщиков. Это существенным образом не влияет на объём строительства жилья и не поднимает платёжеспособный спрос. Ситуация бы изменилась, если ставка упала, допустим, до 5%. Это бы привело к резкому всплеску рынка. Но это мечты, - рассуждает директор департамента строительства администрации Нижнего Новгорода Юрий Щёголев. - А пока после кризиса 2014/2015 годов многие застройщики притормозили строительство, так как есть затоваривание квартирами - дома стоят сданные, но жилфонд не продан. Рынку нужны продажи, а людям - более высокий уровень жизни. А это уже макроэкономика.

Популярный кредит

  • 11,7% - средняя ставка по ипотеке в регионе (снизилась на 1,2% за 5 месяцев).
  • 7,25% - самая низкая ставка в регионе по совместным программам банков и застройщиков.
  • 90,4 млрд руб. - общая задолженность нижегородцев по жилищным кредитам.
  • На 10,5% вырос этот показатель за год.
  • 12,4 млрд руб. - сумма жилищных кредитов, выданных в этом году.
  • На 8,3% выдали больше ипотеки за январь - май 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом 2016 г.
  • Данные на 1 июня 2017 года.. Источник: Волго-Вятское ГУ Банка России.

    Нижегородский филиал Россельхозбанка увеличил объемы кредитования населения.
    11.07.2017 Время Н
    Региональное совещание АО «АИЖК» состоялось в Нижнем Новгороде. Об этом сообщает пресс-служба компании.
    10.07.2017 Время Н
    Вместо квартиры получили долги - Дзержинское время  Вот уже несколько лет в Дзержинске идет активное строительство жилых многоэтажек.
    07.07.2017 Дзержинское время
    Фото: НИА "Нижний Новгород" "Сбербанк" снизил процентные ставки по "Нецелевому кредиту под залог недвижимости" до 12%.
    04.07.2017 НИА Нижний Новгород
    Россельхозбанк в очередной раз снизил ставки по программам ипотечного жилищного кредитования, сообщает пресс-служба банка.
    04.07.2017 Время Н
    Квадратные метры жилья подешевели в Нижнем Новгороде по итогам июня - Время НСредняя стоимость квадратного метра в строящемся жилье на территории Нижнего Новгорода по итогам июня составила 62092 рубля, снизившись на 1865 рублей по сравнению с маем.
    03.07.2017 Время Н
    Фото: НИА "Нижний Новгород" НИА "Нижний Новгород" - Татьяна Неровня Нижегородские банкиры не прогнозируют существенных изменений по ипотечной ставке в 2017 году.
    29.06.2017 НИА Нижний Новгород
    В Нижегородской области снижаются ставки по ипотечным кредитам - АиФ Н.НовгородСредневзвешенная ставка по ипотечным кредитам снизилась на 1,2 процентных пункта АиФ-Нижний Новгород Средневзвешенная ставка по выданным за первые пять месяцев 2017 года ипотечным кредитам в Нижегородской области с
    29.06.2017 АиФ Н.Новгород
    Житель Нижнего нарядился в женскую шубу, чтобы спрятаться от полиции. - АиФ Н.НовгородНезадолго до этого он украл верхнюю одежду у посетительницы кафе Житель Нижнего нарядился в женскую шубу, чтобы спрятаться от полиции.
    23.01.2018 АиФ Н.Новгород
    99ab4299346ecd6fb3035165fa3a4aac - NewNN.RuВ Добрянке (Пермский край) прошел суд над тридцатиоднолетней местной жительницей.
    23.01.2018 NewNN.Ru
    1516699627tyurma_nochyu_1 - NewNN.RuТрое мигрантов должны будут предстать перед судом по обвинению в том, что избили до смерти молодого человека в Березниках.
    23.01.2018 NewNN.Ru
    В Волге ищут тело провалившегося под лед нижегородца на снегоходе. - АиФ Н.Новгород
    В Волге ищут тело провалившегося под лед нижегородца на снегоходе
    Лед не выдержал веса машины В Волге ищут тело провалившегося под лед нижегородца на снегоходе.
    АиФ Н.Новгород
    Катавшийся на «ватрушке» по трассе нижегородец погиб под колесами «Нивы». - АиФ Н.Новгород
    Под колесами «Нивы» погиб катавшийся по дороге на «ватрушке» нижегородец
    Мужчину вынесло на встречную полосу Катавшийся на «ватрушке» по трассе нижегородец погиб под колесами «Нивы».
    АиФ Н.Новгород
    1 (2) - Администрация Автозаводского района«Общий тираж изданий, поступивших в библиотечный фонд Автозаводского района в 2017 году, составил 11875 экземпляров», - Людмила Девяткина «Прошлый год запомнился яркими событиями в литературе.
    23.01.2018 Администрация Автозаводского района
    «За такие минуты можно заплатить и часами. Золотыми» - Репортер и времяОперетту «Летучая мышь» подарили зрителям Дзержинска студенты музыкального колледжа и актеры театра драмы в рамках фестиваля «Рождественские встречи».
    23.01.2018 Репортер и время
    Творческий вечер  «По велению души» - Володарский районГостеприимный зал Решетихинской поселковой библиотеки вновь открыл свои двери.
    23.01.2018 Володарский район
    Участники литературной группы - Вачская газета
    Поэты облюбовали Шишкино
    В необычном формате проходила очередная встреча постоянных участников литературной гостиной в честь Ивана Морозова при Вачской районной центральной библиотеке.
    Вачская газета
    Вачские творцы на Павловской земле - Вачская газета
    Вачские творцы на Павловской земле
    За окнами зима, а вот Выставочный зал им. А.А. Маврычева Центра досуга г. Павлово наполнен яркими летними красками, великолепными цветами, прекрасными храмами Вачского района,
    Вачская газета
    Управление госохраны объектов культурного наследия Нижегородской области требует изъять здание кинотеатра «Родина» из собственности частного владельца - Репортер и время
    Управление госохраны объектов культурного наследия Нижегородской области требует изъять здание кинотеатра «Родина» из собственности частного владельца
    Управление государственной охраны объектов культурного наследия Нижегородской области подало иск в дзержинский городской суд.
    Репортер и время
    Уступили лидеру - ХК СаровПопытка отобрать очки у лидера турнирной таблицы ВХЛ для саровских профессионалов завершилась неудачей.
    24.01.2018 ХК Саров
    С днем рождения! - ХК СтартСегодня день рождения у Романа Валерьевича Антонова   — исполняющего обязанности заместителя Губернатора Нижегородской области, заместителя Председателя Правительства Нижегородской области,
    24.01.2018 ХК Старт
    26 января 2018г. Областные соревнования памяти П. Шиганова среди юношей и девушек 2000 – 2001 г.р., 2002 – 2003 г.р., 2004 г.р.
    23.01.2018 Федерация лыжных гонок
    Призеры младшей группы, ученики Арефинской средней школы (слева направо): Максим Калашников, Артем Каракин, Дмитрий Агапов - Вачская газета
    Спортивный лабиринт набирает популярность
    На стадионе ДЮЦ «Ровесник» прошли районные соревнования по дисциплине «Спортивный лабиринт».
    Вачская газета
    ЗНАЙ НАШИХ!
    12­14 января в г. Ярославль проводилось VII открытое Первенство Центрального федерального округа Российской Федерации по тхэквондо ИТФ.
    Красные зори
    В Нижнем ждут великих футболистов. - АиФ Н.Новгород
    Футбольный матч в валенках сыграли в Нижегородской области
    На футбольном поле встретились журналисты и студенты-иностранцы Футбольный матч в валенках сыграли в Нижнем Новгороде.
    АиФ Н.Новгород
    Итоги дня: Закрытие предприятий, мандат Бочкарева и нападение на журналистов - NewsNN.RuNewsNN подводит информационные итоги дня, напоминая о наиболее значимых и резонансных событиях, которые освещались в новостях издания.
    23.01.2018 NewsNN.Ru
    Молодой парень выбросился с 19-го этажа в Нижнем Новгороде - Время НМолодой человек погиб, выбросившись с балкона многоэтажки в Нижнем Новгороде в понедельник, 22 января.
    22.01.2018 Время Н
    Нижний Новгород. 23 января. НТА-Приволжье – Важные ожидаемые события дня 24 января в Нижнем Новгороде и области.
    23.01.2018 НТА-Приволжье
    СКР проводит проверку по факту нападения на журналистов в кафе «Нептун» (видео) Пресс-служба СКР по Нижегородской области сообщает о проверке, которая начата по факту воспрепятствования законной деятельности журналистов .
    23.01.2018 Kriminalnn.Ru
    Домоуправляющим компаниям и ТСЖ нужно менять подход к выполнению своих обязанностей — Панов - Время НВладимир Панов Глава Нижнего Новгорода Глава Нижнего Новгорода Владимир Панов провел второй объезд по уборке города ночью 23 января.
    23.01.2018 Время Н