Новости города БезФормата.Ru
Нижний Новгород
Главные новости
 
Задать вопрос?

В ипотеку с головой. Почему в кризис так популярны кредиты на 20 лет

В кризис нижегородцы трезво оценивают свои возможности, прежде чем взять ипотеку. - АиФ Н.Новгород
Фото: images.aif.ru
Статья из газеты: Еженедельник "Аргументы и Факты" № 27 05/07/2017

Нижегородская область входит в топ-10 регионов по объёму ипотеки. По популярности жилищных кредитов у нижегородцев мы приближаемся к развитым странам.

В кризис нижегородцы трезво оценивают свои возможности, прежде чем взять ипотеку. © / Павел Казаков / АиФ «Жить где-то нужно»

- Недавно мы взяли кредит на покупку квартиры сыну. Ещё в прошлом году не решались даже на ипотеку с господдержкой, где нам предлагали ставку почти 11,5%. А в этом году оформили жилищный кредит по 8% годовых в конкретном микрорайоне. Выгода солидная, если учесть что квартира стоит 2,5 млн руб. Правда, кредит только на 7 лет, поэтому пришлось собраться, затянуть пояса, - рассуждает экономист Ольга Царёва. - Если так дальше пойдёт, у нас ставки будут как в Европе - 4%.

По словам менеджера Ильи Львова, кризис кризисом, а жить где-то нужно, семье нужна квартира, съёмное жильё устали арендовать.

- Я понял, что если сейчас не куплю квартиру, не решусь никогда. Десять лет всё ждал, копил, а жильё всё дорожало, один кризис сменял другой. И я махнул рукой - и оформил кредит. Так сказать, нырнул в ипотеку с головой, - говорит Илья. - Кредит, конечно, дисциплинирует - я теперь не потрачусь на безделицу, не пойду в бар с друзьями, курить бросил. Любые свободные деньги вкладываю в ипотеку. Хочу погасить досрочно.

Люди покупают жильё, берут ипотеку, если нужно улучшить жилищные условия - создаётся семья, рождается ребёнок, решить квартирный вопрос становится жизненной необходимостью, рассуждает начальник Управления по работе с партнёрами ипотечного кредитования Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Олег Корнилов. А в кризис нижегородцев привлекают не только снижением ставок, но и минимальным первоначальным взносом.

- Идёт упрощение оформления кредита - например, вместо длительной процедуры регистрации ипотечной сделки через МФЦ или Росреестр все документы оформляют через банк, - говорит О. Корнилов. - Теперь и заявки на ипотеку принимают через мобильное приложение.

Всё реже в банки приходят «прожектёры», которые, имея минимальную сумму, хотят взять кредит на 15 млн руб. По мнению территориального директора Нижегородской дирекции ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Юлии Баранник, в непростое время люди стали более трезво оценивать свои возможности, в том числе при оформлении кредита:

- В последнее время наблюдается тенденция к более осознанному подходу при приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов. Уровень финансовой грамотности заметно вырос, и сегодня заёмщики внимательно изучают как условия предоставления кредитов, так и реально оценивают свои возможности при выборе приобретаемой недвижимости.

Ждать или купить?

В последние годы ипотека набирает популярность у нижегородцев. В прошлом году интерес подстёгивала госпрограмма, в этом году - низкие ставки.

- Доля ипотеки в общем кредитном портфеле растёт. Сегодня 42% всех выданных займов составляют жилищные кредиты. Ещё несколько лет назад этот показатель был на уровне 15%, нижегородцы брали в основном потребительские и автокредиты, - рассуждает аналитик, директор Нижегородского регионального центра АО «ГЛОБЭКСБАНК» Николай Русов. - Таким образом, ипотека занимает почти половину кредитного портфеля, мы приближаемся к развитым странам. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России в этом году уменьшалась и ставки по ипотеке. Возможно, к четвёртому кварталу 2017 года ипотека ещё подешевеет. По прогнозам ЦБ, ключевая ставка может снизиться к 2019 году до 7%.

Ждут дальнейшего снижения ставок и застройщики. По статистике для Нижнего Новгорода, снижение ставки по ипотеке на 1% увеличивает продажи на рынке недвижимости на 10%, значит жильё становится более доступным, и строить будут больше, считает зам. директора по продажам, стратегии и развитию «Столица Нижний» Борис Замский.

- Новые проекты, особенно жильё экономкласса, поддерживаются именно ипотекой, - говорит эксперт. - Нижегородцы часто задумываются: не стоит ли подождать, пока ставка на ипотеку ещё снизится. Но и цена жилья на месте не стоит. По мере строительства микрорайона, его насыщения инфраструктурой, повышения потребительских свойств стоимость квадратного метра вырастает. Условно, сэкономив, например, 300 руб. на ежемесячном платеже, потребитель проигрывает до 300 тыс. на цене квартиры.

Кто поможет?

И всё же немало людей пугает ипотека - длинный кредит, квартира в залоге. Что будет, если заёмщик не сможет внести вовремя ежемесячный платёж, рассуждает инженер Наталья Волкова.

- Сегодня есть работа, а завтра уволили. И как быть? Ты же оформляешь ипотеку на 10, а то и 20 лет. Обживёшься, сделаешь ремонт, наступят тяжёлые дни, и придётся отдавать банку жильё? - спрашивает мама двоих детей. - У нас есть пример, когда человек уволился с работы, и у него банк отобрал квартиру, врезали новые замки, были суды…

Такие крайние случаи действительно существуют. В кризис проблемы есть и у застройщиков, и у дольщиков.

- Вариантов помощи много. Можно оптимизировать ежемесячные платежи, погашать кредит ежеквартально, получить отсрочки, реструктуризировать заём, - говорит Олег Корнилов.

Облегчить бремя ипотеки могут программы рефинансирования - нижегородцы могут переоформить кредит не под 13%, как в прошлом году, а по 10,5-11% годовых, рассказал коммерческий директор госпредприятия «НИКА» Кирилл Полищук. В этом случае заёмщики экономят на переплате и снижают ежемесячный платёж. Поэтому каждая третья заявка идёт на перекредитование, говорит эксперт.

Есть федеральная программа помощи заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, - можно получить до 600 тыс. руб. помощи. Решают по каждому конкретному случаю. Кстати, если застройщик, аккредитованный банком, не сдал объект вовремя, кредитная организация отзывает аккредитацию и впредь не будет выдавать займы на покупку квартир в жилых комплексах этой строительной компании, говорит О. Корнилов.

Что тормозит стройку?

Ипотеки выдают всё больше, а жилья строят всё меньше. В Нижегородской области за пять месяцев 2017 года сдали жилья на 8% меньше по сравнению с январём - маем 2016 года.

В Нижнем Новгороде за первые 5 месяцев объём сданных жилых квадратных метров вырос на 12%. Но эти показатели всё же сильно отстают от данных прошлых лет - так, в 2014 году в областном центре сдали около 800 тыс. кв. м, замахивались на 1 млн «квадратов»… А в прошлом году ввели в эксплуатацию всего 452 тыс. кв. м жилья.

- Тормозит строительный рынок экономика. Кроме ставки по ипотеке есть главный показатель - уровень жизни нижегородцев, их основной доход. Может ли вообще человек позволить себе купить квартиру? Поэтому снижение ставок с 12 до 10% годовых - это борьба банков за заёмщиков. Это существенным образом не влияет на объём строительства жилья и не поднимает платёжеспособный спрос. Ситуация бы изменилась, если ставка упала, допустим, до 5%. Это бы привело к резкому всплеску рынка. Но это мечты, - рассуждает директор департамента строительства администрации Нижнего Новгорода Юрий Щёголев. - А пока после кризиса 2014/2015 годов многие застройщики притормозили строительство, так как есть затоваривание квартирами - дома стоят сданные, но жилфонд не продан. Рынку нужны продажи, а людям - более высокий уровень жизни. А это уже макроэкономика.

Популярный кредит

  • 11,7% - средняя ставка по ипотеке в регионе (снизилась на 1,2% за 5 месяцев).
  • 7,25% - самая низкая ставка в регионе по совместным программам банков и застройщиков.
  • 90,4 млрд руб. - общая задолженность нижегородцев по жилищным кредитам.
  • На 10,5% вырос этот показатель за год.
  • 12,4 млрд руб. - сумма жилищных кредитов, выданных в этом году.
  • На 8,3% выдали больше ипотеки за январь - май 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом 2016 г.
  • Данные на 1 июня 2017 года.. Источник: Волго-Вятское ГУ Банка России.

    Нижегородский филиал Россельхозбанка увеличил объемы кредитования населения.
    11.07.2017 Время Н
    Региональное совещание АО «АИЖК» состоялось в Нижнем Новгороде. Об этом сообщает пресс-служба компании.
    10.07.2017 Время Н
    Вместо квартиры получили долги - Дзержинское время  Вот уже несколько лет в Дзержинске идет активное строительство жилых многоэтажек.
    07.07.2017 Дзержинское время
    Фото: НИА "Нижний Новгород" "Сбербанк" снизил процентные ставки по "Нецелевому кредиту под залог недвижимости" до 12%.
    04.07.2017 НИА Нижний Новгород
    Россельхозбанк в очередной раз снизил ставки по программам ипотечного жилищного кредитования, сообщает пресс-служба банка.
    04.07.2017 Время Н
    Квадратные метры жилья подешевели в Нижнем Новгороде по итогам июня - Время НСредняя стоимость квадратного метра в строящемся жилье на территории Нижнего Новгорода по итогам июня составила 62092 рубля, снизившись на 1865 рублей по сравнению с маем.
    03.07.2017 Время Н
    Фото: НИА "Нижний Новгород" НИА "Нижний Новгород" - Татьяна Неровня Нижегородские банкиры не прогнозируют существенных изменений по ипотечной ставке в 2017 году.
    29.06.2017 НИА Нижний Новгород
    В Нижегородской области снижаются ставки по ипотечным кредитам - АиФ Н.НовгородСредневзвешенная ставка по ипотечным кредитам снизилась на 1,2 процентных пункта АиФ-Нижний Новгород Средневзвешенная ставка по выданным за первые пять месяцев 2017 года ипотечным кредитам в Нижегородской области с
    29.06.2017 АиФ Н.Новгород
    11-летний мальчик погиб на ул. Володарского, переходя дорогу по пешеходному переходу - 83147.ruФото ОГИБДД ОМВД по Арзамасу Смертельное ДТП с участием несовершеннолетнего произошло 15 августа в Арзамасе, об этом сообщают в ОГИБДД ОМВД РФ по городу.
    16.08.2017 83147.ru
    Роспотребнадзор по Нижегородской области арестовал шубы и дубленки в Арзамасе из-за отсутствия контрольных знаков - НТА-ПриволжьеНижний Новгород. 16 августа. НТА-Приволжье — Роспотребнадзор по Нижегородской области арестовал шубы и дубленки в Арзамасе из-за отсутствия контрольных знаков.
    16.08.2017 НТА-Приволжье
    Фото: НИА "Нижний Новгород" Частный дом сгорел в Володарском районе Нижегородской области из-за грозового разряда 15 августа 2017 года.
    16.08.2017 НИА Нижний Новгород
    В Арзамасе автомобиль насмерть сбил 11-летнего мальчика - АиФ Н.Новгород
    В Арзамасе автомобиль насмерть сбил 11-летнего мальчика
    Школьник на велосипеде пересекал нерегулируемый пешеходный переход pixabay.
    АиФ Н.Новгород
    15 августа вдовец был убит соседкой на поминках жены - АиФ Н.Новгород
    15 августа вдовец был убит соседкой на поминках жены
    Причиной убийства послужил отказ вдовца жить с односельчанкой pixabay.
    АиФ Н.Новгород
    Удар молнии сжег жилой дом в Нижегородской области - АиФ Н.Новгород
    Удар молнии сжег жилой дом в Нижегородской области
    Трагедия произошла в п. Голышево Володарского района pixabay.com В результате пожара в Воротынском районе пострадали женщина и два ребенка.
    АиФ Н.Новгород
    Хор «Нижний Новгород» признан лучшим на международном конкурсе в Санкт-Петербурге - Время ННижегородский хор «Нижний Новгород» стал обладателем гран-при на международном конкурсе «Поющий мир» им.
    16.08.2017 Время Н
    В Дзержинске открылась фотовыставка «Соловки» - Дзержинск.рфВ Дзержинском краеведческом музее открылась выставка фотографа Леонида Гройсмана «Соловки.
    16.08.2017 Дзержинск.рф
    В нижегородском музее Н.А. Добролюбова пройдет праздник добра, любви и спелых яблок - Минкультуры Нижегородской области     Яблоневый сад усадьбы Добролюбовых ждет всех, кто желает посетить праздник урожая, познакомиться с историей празднования Яблочного Спаса, народными приметами и традициями, а также поучаствовать в занимательных мастер-классах.
    16.08.2017 Минкультуры Нижегородской области
    Фестиваль зрелищных фильмов IMAX в «СИНЕМА ПАРК» 24-30 августа - АиФ Н.Новгород
    Фестиваль зрелищных фильмов IMAX в «СИНЕМА ПАРК» 24-30 августа
    Снова на больших экранах «СИНЕМА ПАРК» традиционный ежегодный Фестиваль зрелищных фильмов IMAX!
    АиФ Н.Новгород
    День IMAX В СИНЕМА ПАРК 19 августа - АиФ Н.Новгород
    День IMAX В СИНЕМА ПАРК 19 августа
    9 августа в 19:00 объединённая сеть кинотеатров «СИНЕМА ПАРК» и «Формула Кино» приглашают на Всероссийский День IMAX.
    АиФ Н.Новгород
    Культовый «Терминатор 2: Судный день» – СИНЕМА ПАРК в RealD 3D - АиФ Н.Новгород
    Культовый «Терминатор 2: Судный день» – СИНЕМА ПАРК в RealD 3D
    19 августа СИНЕМА ПАРК приглашает на Всероссийскую премьеру культового фильма Джеймса Кэмерона «Терминатор 2: Судный день» в суперформате RealD 3D ,
    АиФ Н.Новгород
    «Олимпиец» на старте. Какое будущее ожидает нижегородский футбольный клуб? - Газета Нижегородский рабочийВ нынешнем сезоне главным клубом Нижнего Новгорода и области стал «Олимпиец», стартовавший в Футбольной Национальной Лиге, втором по силе дивизионе российского футбола.
    16.08.2017 Газета Нижегородский рабочий
    Платите меньше с Транспортной картой Ситикард - Органы государственной и муниципальной властиС 15 августа 2017 года администрацией города Нижний Новгород введены новые тарифы на проезд в муниципальном пассажирском транспорте города.
    16.08.2017 Органы государственной и муниципальной власти
    Администрация Нижнего Новгорода не стала закупать новые школьные автобусы по требованию ГИБДД - НТА-ПриволжьеНижний Новгород. 15 августа. НТА-Приволжье — Администрация Нижнего Новгорода не стала закупать новые школьные автобусы по требованию ГИБДД.
    15.08.2017 НТА-Приволжье
    Районная юношеская команда-победительница всероссийских соревнований по хоккею с шайбой - Вачская газета
    Спорт здоровье нам дает и бодрость духа нам несет
    Двенадцатого августа в России отмечается День физкультурника - праздник тренеров, учителей физкультуры, спортсменов и болельщиков - всех, кто любит спорт, стремится всегда быть молодым, здоровым, активным.
    Вачская газета
    Победу по быстрым шахматам на международном чемпионате одержал нижегородец - АиФ Н.Новгород
    Победу по быстрым шахматам на международном чемпионате одержал нижегородец
    Мастер ФИДЕ из Кстово Михаил Горожанин завоевал первенство на международном шахматном фестивале «Кубок Надежды» Федерация шахмат Нижегородской области 37-й Всероссийский шахматный фестиваль пройдет в Нижнем Новгоро
    АиФ Н.Новгород
    Владимир Боголепов — яркий представитель молодежи нашего района. Он активно участвует в спортивной жизни не только родного посёлка Советский, но и райцентра. - Газета Знамя
    День физкультурника: Молодой, активный, перспективный
    Имя Владимира Боголепова часто мелькает на страницах нашей газеты, его можно увидеть на фото со спортивных мероприятий, и для меня стало полной неожиданностью, что про него лично ни разу не писали.
    Газета Знамя
    Около 80% дорожного покрытия от общего плана отремонтировано в Нижнем Новгороде по состоянию на середину августа - НТА-ПриволжьеНижний Новгород. 16 августа. НТА-Приволжье — Около 80% дорожного покрытия от общего плана отремонтировано в Нижнем Новгороде по состоянию на середину августа.
    16.08.2017 НТА-Приволжье
    Нижегородская компания "Евродом" начала сотрудничество с минстроем России - НТА-ПриволжьеНижний Новгород. 15 августа. НТА-Приволжье — Нижегородская компания "Евродом" начала сотрудничество с министерством строительства России.
    15.08.2017 НТА-Приволжье
    Полицейские изъяли в Ленинском районе из незаконного оборота более 500 литров пива - Время НБолее 500 литров пива изъяли из незаконного оборота полицейские в одной из нестационарных торговых точек.
    16.08.2017 Время Н
    На Бору пройдет изучение общественного мнения  о деятельности полиции - Tvoy-Bor.Ru17 августа 2017 года на территории городского округа г. Бор будут работать опросные группы по сбору социологических данных для мониторинга мнения населения о деятельности Отдела МВД России по г. Бор.
    16.08.2017 Tvoy-Bor.Ru
    11-летний мальчик погиб на ул. Володарского, переходя дорогу по пешеходному переходу - 83147.ruФото ОГИБДД ОМВД по Арзамасу Смертельное ДТП с участием несовершеннолетнего произошло 15 августа в Арзамасе, об этом сообщают в ОГИБДД ОМВД РФ по городу.
    16.08.2017 83147.ru