Новости города БезФормата.Ru
Нижний Новгород
Главные новости
 
Задать вопрос?

В ипотеку с головой. Почему в кризис так популярны кредиты на 20 лет

В кризис нижегородцы трезво оценивают свои возможности, прежде чем взять ипотеку. - АиФ Н.Новгород
Фото: images.aif.ru
Статья из газеты: Еженедельник "Аргументы и Факты" № 27 05/07/2017

Нижегородская область входит в топ-10 регионов по объёму ипотеки. По популярности жилищных кредитов у нижегородцев мы приближаемся к развитым странам.

В кризис нижегородцы трезво оценивают свои возможности, прежде чем взять ипотеку. © / Павел Казаков / АиФ «Жить где-то нужно»

- Недавно мы взяли кредит на покупку квартиры сыну. Ещё в прошлом году не решались даже на ипотеку с господдержкой, где нам предлагали ставку почти 11,5%. А в этом году оформили жилищный кредит по 8% годовых в конкретном микрорайоне. Выгода солидная, если учесть что квартира стоит 2,5 млн руб. Правда, кредит только на 7 лет, поэтому пришлось собраться, затянуть пояса, - рассуждает экономист Ольга Царёва. - Если так дальше пойдёт, у нас ставки будут как в Европе - 4%.

По словам менеджера Ильи Львова, кризис кризисом, а жить где-то нужно, семье нужна квартира, съёмное жильё устали арендовать.

- Я понял, что если сейчас не куплю квартиру, не решусь никогда. Десять лет всё ждал, копил, а жильё всё дорожало, один кризис сменял другой. И я махнул рукой - и оформил кредит. Так сказать, нырнул в ипотеку с головой, - говорит Илья. - Кредит, конечно, дисциплинирует - я теперь не потрачусь на безделицу, не пойду в бар с друзьями, курить бросил. Любые свободные деньги вкладываю в ипотеку. Хочу погасить досрочно.

Люди покупают жильё, берут ипотеку, если нужно улучшить жилищные условия - создаётся семья, рождается ребёнок, решить квартирный вопрос становится жизненной необходимостью, рассуждает начальник Управления по работе с партнёрами ипотечного кредитования Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Олег Корнилов. А в кризис нижегородцев привлекают не только снижением ставок, но и минимальным первоначальным взносом.

- Идёт упрощение оформления кредита - например, вместо длительной процедуры регистрации ипотечной сделки через МФЦ или Росреестр все документы оформляют через банк, - говорит О. Корнилов. - Теперь и заявки на ипотеку принимают через мобильное приложение.

Всё реже в банки приходят «прожектёры», которые, имея минимальную сумму, хотят взять кредит на 15 млн руб. По мнению территориального директора Нижегородской дирекции ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Юлии Баранник, в непростое время люди стали более трезво оценивать свои возможности, в том числе при оформлении кредита:

- В последнее время наблюдается тенденция к более осознанному подходу при приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов. Уровень финансовой грамотности заметно вырос, и сегодня заёмщики внимательно изучают как условия предоставления кредитов, так и реально оценивают свои возможности при выборе приобретаемой недвижимости.

Ждать или купить?

В последние годы ипотека набирает популярность у нижегородцев. В прошлом году интерес подстёгивала госпрограмма, в этом году - низкие ставки.

- Доля ипотеки в общем кредитном портфеле растёт. Сегодня 42% всех выданных займов составляют жилищные кредиты. Ещё несколько лет назад этот показатель был на уровне 15%, нижегородцы брали в основном потребительские и автокредиты, - рассуждает аналитик, директор Нижегородского регионального центра АО «ГЛОБЭКСБАНК» Николай Русов. - Таким образом, ипотека занимает почти половину кредитного портфеля, мы приближаемся к развитым странам. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России в этом году уменьшалась и ставки по ипотеке. Возможно, к четвёртому кварталу 2017 года ипотека ещё подешевеет. По прогнозам ЦБ, ключевая ставка может снизиться к 2019 году до 7%.

Ждут дальнейшего снижения ставок и застройщики. По статистике для Нижнего Новгорода, снижение ставки по ипотеке на 1% увеличивает продажи на рынке недвижимости на 10%, значит жильё становится более доступным, и строить будут больше, считает зам. директора по продажам, стратегии и развитию «Столица Нижний» Борис Замский.

- Новые проекты, особенно жильё экономкласса, поддерживаются именно ипотекой, - говорит эксперт. - Нижегородцы часто задумываются: не стоит ли подождать, пока ставка на ипотеку ещё снизится. Но и цена жилья на месте не стоит. По мере строительства микрорайона, его насыщения инфраструктурой, повышения потребительских свойств стоимость квадратного метра вырастает. Условно, сэкономив, например, 300 руб. на ежемесячном платеже, потребитель проигрывает до 300 тыс. на цене квартиры.

Кто поможет?

И всё же немало людей пугает ипотека - длинный кредит, квартира в залоге. Что будет, если заёмщик не сможет внести вовремя ежемесячный платёж, рассуждает инженер Наталья Волкова.

- Сегодня есть работа, а завтра уволили. И как быть? Ты же оформляешь ипотеку на 10, а то и 20 лет. Обживёшься, сделаешь ремонт, наступят тяжёлые дни, и придётся отдавать банку жильё? - спрашивает мама двоих детей. - У нас есть пример, когда человек уволился с работы, и у него банк отобрал квартиру, врезали новые замки, были суды…

Такие крайние случаи действительно существуют. В кризис проблемы есть и у застройщиков, и у дольщиков.

- Вариантов помощи много. Можно оптимизировать ежемесячные платежи, погашать кредит ежеквартально, получить отсрочки, реструктуризировать заём, - говорит Олег Корнилов.

Облегчить бремя ипотеки могут программы рефинансирования - нижегородцы могут переоформить кредит не под 13%, как в прошлом году, а по 10,5-11% годовых, рассказал коммерческий директор госпредприятия «НИКА» Кирилл Полищук. В этом случае заёмщики экономят на переплате и снижают ежемесячный платёж. Поэтому каждая третья заявка идёт на перекредитование, говорит эксперт.

Есть федеральная программа помощи заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, - можно получить до 600 тыс. руб. помощи. Решают по каждому конкретному случаю. Кстати, если застройщик, аккредитованный банком, не сдал объект вовремя, кредитная организация отзывает аккредитацию и впредь не будет выдавать займы на покупку квартир в жилых комплексах этой строительной компании, говорит О. Корнилов.

Что тормозит стройку?

Ипотеки выдают всё больше, а жилья строят всё меньше. В Нижегородской области за пять месяцев 2017 года сдали жилья на 8% меньше по сравнению с январём - маем 2016 года.

В Нижнем Новгороде за первые 5 месяцев объём сданных жилых квадратных метров вырос на 12%. Но эти показатели всё же сильно отстают от данных прошлых лет - так, в 2014 году в областном центре сдали около 800 тыс. кв. м, замахивались на 1 млн «квадратов»… А в прошлом году ввели в эксплуатацию всего 452 тыс. кв. м жилья.

- Тормозит строительный рынок экономика. Кроме ставки по ипотеке есть главный показатель - уровень жизни нижегородцев, их основной доход. Может ли вообще человек позволить себе купить квартиру? Поэтому снижение ставок с 12 до 10% годовых - это борьба банков за заёмщиков. Это существенным образом не влияет на объём строительства жилья и не поднимает платёжеспособный спрос. Ситуация бы изменилась, если ставка упала, допустим, до 5%. Это бы привело к резкому всплеску рынка. Но это мечты, - рассуждает директор департамента строительства администрации Нижнего Новгорода Юрий Щёголев. - А пока после кризиса 2014/2015 годов многие застройщики притормозили строительство, так как есть затоваривание квартирами - дома стоят сданные, но жилфонд не продан. Рынку нужны продажи, а людям - более высокий уровень жизни. А это уже макроэкономика.

Популярный кредит

  • 11,7% - средняя ставка по ипотеке в регионе (снизилась на 1,2% за 5 месяцев).
  • 7,25% - самая низкая ставка в регионе по совместным программам банков и застройщиков.
  • 90,4 млрд руб. - общая задолженность нижегородцев по жилищным кредитам.
  • На 10,5% вырос этот показатель за год.
  • 12,4 млрд руб. - сумма жилищных кредитов, выданных в этом году.
  • На 8,3% выдали больше ипотеки за январь - май 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом 2016 г.
  • Данные на 1 июня 2017 года.. Источник: Волго-Вятское ГУ Банка России.

    Нижегородский филиал Россельхозбанка увеличил объемы кредитования населения.
    11.07.2017 Время Н
    Региональное совещание АО «АИЖК» состоялось в Нижнем Новгороде. Об этом сообщает пресс-служба компании.
    10.07.2017 Время Н
    Вместо квартиры получили долги - Дзержинское время  Вот уже несколько лет в Дзержинске идет активное строительство жилых многоэтажек.
    07.07.2017 Дзержинское время
    Фото: НИА "Нижний Новгород" "Сбербанк" снизил процентные ставки по "Нецелевому кредиту под залог недвижимости" до 12%.
    04.07.2017 НИА Нижний Новгород
    Россельхозбанк в очередной раз снизил ставки по программам ипотечного жилищного кредитования, сообщает пресс-служба банка.
    04.07.2017 Время Н
    Квадратные метры жилья подешевели в Нижнем Новгороде по итогам июня - Время НСредняя стоимость квадратного метра в строящемся жилье на территории Нижнего Новгорода по итогам июня составила 62092 рубля, снизившись на 1865 рублей по сравнению с маем.
    03.07.2017 Время Н
    Фото: НИА "Нижний Новгород" НИА "Нижний Новгород" - Татьяна Неровня Нижегородские банкиры не прогнозируют существенных изменений по ипотечной ставке в 2017 году.
    29.06.2017 НИА Нижний Новгород
    В Нижегородской области снижаются ставки по ипотечным кредитам - АиФ Н.НовгородСредневзвешенная ставка по ипотечным кредитам снизилась на 1,2 процентных пункта АиФ-Нижний Новгород Средневзвешенная ставка по выданным за первые пять месяцев 2017 года ипотечным кредитам в Нижегородской области с
    29.06.2017 АиФ Н.Новгород
    DSC02621 - ГУ МВД Нижегородской областиПо подозрению в незаконном обороте наркотических средств сотрудниками отдела по контролю за оборотом наркотиков ОМВД России по Кстовскому району совместно с оперативными сотрудниками УКОН ГУ МВД России по Нижегородской о
    17.11.2017 ГУ МВД Нижегородской области
    Государственная инспекция труда в Нижегородской области начала расследовать несчастный случай со смертельным исходом, произошедший на Нижегородской территории базы,
    17.11.2017 ГосИнспекция Труда
    В школе Нижнего Новгорода ученик получил травму, сев на нож. - АиФ Н.НовгородНож лежал на стуле острием вверх В школе Нижнего Новгорода ученик получил травму, сев на нож.
    17.11.2017 АиФ Н.Новгород
    Попал в прицел камеры - Репортер и время
    Попал в прицел камеры
    В Нижегородской области зафиксированы случаи нападения на операторов, осуществляющих работу передвижных комплексов автоматической фиксации нарушений ПДД.
    Репортер и время
    Сначала прибыль, потом убытки
    Директор предприятия ООО «Торговый дом Дзержинск-металл» оштрафован на 250 тысяч рублей за производство шпал без лицензии.
    Дзержинское время
    В Нижегородской области задержана группа наркодельцов. - АиФ Н.Новгород
    В Нижегородской области задержана группа наркодельцов
    На квартирах у задержанных полицейские обнаружили коноплю и марихуану В Нижегородской области задержана группа наркодельцов.
    АиФ Н.Новгород
    1 - Администрация Автозаводского районаРайонный этап городского фестиваля авторской туристической песни «Круг друзей» 10 ноября 2017 года в МБУ ДО «ЦДТ Автозаводского района» состоялся районный этап XXIII открытого городского фестиваля авторской туристичес
    17.11.2017 Администрация Автозаводского района
      Мало кто из дзержинцев не знает Сергея Зицера. Этот человек работает в сфере культуры города больше двух с половиной десятков лет.
    17.11.2017 Дзержинское время
    В мире Виктории Токаревой - Администрация Большеболдинского района  В читальном зале центральной районной библиотеки им. А.С.Пушкина оформлена тематическая полка «Если сердце любовью живёт…» , посвящённая 80-летию со дня рождения талантливой писательницы,
    17.11.2017 Администрация Большеболдинского района
    Игроки с азартом крутили барабан. Фото автора - Газета Знамя
    Ромашка на Поле Чудес
    1 ноября в малом зале РДК прошла семейная игровая программа, посвящённая Году экологии.
    Газета Знамя
    Жизнь и сказка Сергея Зицера - Репортер и время
    Жизнь и сказка Сергея Зицера
    В дзержинском Театре кукол состоялся бенефис актера Сергея Зицера.  Появившись перед гостями в роли сказочника, Сергей Романович за час "переиграл" на сцене свои роли, собрав всех героев в один непредсказуемый сюжет.
    Репортер и время
    Джазовый оркестр «Биг-бэнд «Саранск» выступит в Нижнем Новгороде. - АиФ Н.Новгород
    Джазовый оркестр «Биг-бэнд «Саранск» выступит в Нижнем Новгороде
    «Биг-бэнд «Саранск» - обладатель гранта Президента РФ за проект по созданию программы финно-угорского этнического джаза Джазовый оркестр «Биг-бэнд «Саранск» выступит в Нижнем Новгороде.
    АиФ Н.Новгород
    СКИФ — «Арктик-Университет» — 5:2, первый матч - ХК СкифВ первом матче между нижегородским СКИФом и ухтинским «Арктик-Университетом» в рамках Чемпионата Женской хоккейной лиги спортивного сезона 2017-2018 годов сильнее и точнее оказались хозяйки льда.
    18.11.2017 ХК Скиф
    tsayt1 - Законодательное Собрание17 ноября в Законодательном Собрании Нижегородской области прошла встреча с молодежной командой незрячих и слабовидящих спортсменов.
    17.11.2017 Законодательное Собрание
    Подведение итогов конкурса поделок - ХК Торпедо18 ноября в первом перерыве матча "Торпедо" - "Лада" состоится подведение итогов и награждение лауреатов конкурса "Моя любовь - "Торпедо".
    17.11.2017 ХК Торпедо
    Андрей Кочетов: Мы - одна команда - Дзержинское время
    Андрей Кочетов: Мы - одна команда
      В предстоящий понедельник, 20 ноября, намечено проведение отчетно-выборного собрания делегатов футбольных коллективов Федерации футбола Дзержинска (ФФД).
    Дзержинское время
    Хоккей. Стартовало Первенство области - Газета Знамя
    Хоккей. Стартовало Первенство области
    К ак уже сообщалось, ХК «Прогресс» в этом сезоне будет выступать в Первой лиге областного первенства.
    Газета Знамя
    Судьба честного гаишника
      На прошлой неделе страна отмечала День сотрудника органов внутренних дел.
    Дзержинское время
    5b75a8169ca81a88bdea12af1de1a6c860f9b36e article - NewsNN.RuФото: russian.rt.com Депутат Государственной Думы РФ Вадим Булавинов будет баллотироваться в мэры Нижнего Новгорода.
    15.11.2017 NewsNN.Ru
    Подведены итоги второго регионального конкурса «IT-проект года 2017» - Органы государственной и муниципальной власти15 ноября в концертном зале Premio Centre состоялась торжественная церемония награждения победителей второго регионального конкурса «IT-проект года 2017».
    16.11.2017 Органы государственной и муниципальной власти
    Главная страница / Новости / Частным клиентам / ПАО «ТНС энерго НН» опубликовало список предприятий с наибольшей задолженностью за электроэнергию 17 ноября 2017 Поделиться ПАО «ТНС энерго НН» опубликовало  информацию
    17.11.2017 Энергосбыт
    Фото: НИА "Нижний Новгород" Движение по ул. Рукавишниковых и Архитектурной в Нижнем Новгороде будет закрыто до 12 и 20 декабря 2017 года соответственно.
    17.11.2017 НИА Нижний Новгород
    Doc6geweu56xqxrt4531jb 800 480 - NewsNN.RuФото: files.vm.ru Нижегородская строительная организация заплатит штраф в размере 300 тысяч рублей за погибшего работника.
    17.11.2017 NewsNN.Ru