Эквайринг — это возможность расплачиваться за покупку безналичным расчетом, с помощью карты и специального терминала. Другими словами, эквайринг представляет полный спектр услуг и средств при выполнении транзакций с использованием пластиковой карты.
Сегодня практически каждый человек, имеющий пластиковую карту, совершает покупки не выходя из дома или в Интернете. Чтобы деньги взимались со счета за товары или обслуживание, достаточно провести картой на специальном устройстве, которое называют терминалом POS. Почти все торговые организации предлагают произвести покупку с использованием карты.
Эквайринг позволяет увеличивать продажи в среднем на 20-30%, так как люди оставляют виртуальные деньги легче, чем физические.
-
Банк. Его еще называют покупателем, и он предоставляет ассортимент услуг при платежах по обработке и выполнению карты. Организация устанавливает терминалы POS на кассах и управляет всеми выполненными операциями с картами.
-
Торговая организация. Она подписывает контракт с торговым покупателем для того, чтобы предоставлять услуги. В условиях соглашения и стоимости установки оборудования, отражены обслуживание терминалов, сумма отчислений банку и условиям денежного перевода на счет организации из счета клиента. Все компании, независимо могут использовать это обслуживание, есть ли у них расчетный счет в банке или нет.
-
Клиенты — все те люди, которые платят картой за покупки торговой компании.
- Торгового типа. Подходит для «наземных» торговых точек, мест общественного питания, гостиниц и т. д.
Это услуга, которую торговый покупатель (банк) предоставляет торговой организации. Чтобы понять, что такое торговый эквайринг, необходимо знать, какие обязательства берут на себя торговый покупатель и торговая организация, подписав соглашение.
-
дать шанс управлению счетом, поместив оборудование, которое принимает платеж карты (на месте продажи терминалы) на территории;
-
принять банковские карты для вычисления для товаров и предоставленных услуг;
-
произвести плату, чтобы окружить валом комиссию, сумма которой определена соглашением.
-
установка терминалов приобретения в выходах компании клиента;
-
обучение штата компании клиента правилам обслуживания владельцев платежных карт и выполнения транзакций согласно картам;
-
предоставление консультаций, для поддержки сотрудников организации в случае необходимости;
-
проверка платежеспособности банковской карты, выполняя транзакции через оборудование для эквайринга;
-
своевременная компенсация, установленная соглашением, суммы заплаченные посредством карты;
-
предоставление клиентам фирм необходимых расходных материалов.
Таким образом, если клиент входит в прямой контакт с продавцом, при покупке с помощью банковской картой (в магазинах, отелях, ресторанах, и т.д.) то это торговый эквайринг.
- Интернет-эквайринг. Услуга полезна владельцам виртуальных магазинов. Покупатель рассчитывается с помощью реквизитов банковской карты без необходимости посещать банки и офисы.
Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя. С его помощью клиент совершает покупку на сайте продавца, оплачивая её своей банковской карточкой. Фактически, кликая мышкой иконку «купить», владелец карты отправляет банку поручение перечислить определённую сумму на счёт интернет-магазина.
В отличие от торгового эквайринга, в Интернет-эквайринге иногда есть посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания . Компании обработки заняты непосредственно в инкассации данных по картам клиента и передаче данных между банком и владельцем карты. Они также обеспечивают «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информационную (консалтинговую) поддержку плательщиков.
- Мобильный эквайринг. Является хорошим вариантом для компаний с небольшими оборотами или для сезонного бизнеса. В последнее время набирает популярность у малого бизнеса.
Мобильный эквайринг для многих предпринимателей - открытие! А это очень удобный вариант, если Вы активно занимаетесь доставкой товара (услуги) на территорию покупателя. Мобильный эквайринг - это сплошные плюсы. Используйте этот формат с постоянными клиентами!
С помощью мобильного терминала mPOS, который является альтернативой традиционному терминалу POS, производится мобильное приобретение.
Для подключения ридера (разновидность РОS-терминала) используется смартфон. Оборудование подключается к гаджету через разъем для наушников. Соответственно, не нужно обеспечивать электропитание для работы мобильного терминала.
Этот вариант удобен для такси и других видов услуг. Терминал дает шанс работать с такими поставщиками услуг как Visa, MasterCard и другие. Терминал позволяет принять оплату в любой точке, где есть интернет.
Такое оборудование дешевле, чем для традиционного эквайринга, - многие провайдеры стали предоставлять терминалы бесплатно. Нет и требований к оборотам.
Мобильное приобретение обладает многими выгодами по сравнению с традиционным, а именно:
-
подвижность эксплуатации mPOS-терминала;
-
круглосуточный доступ к банковскому счету и возможности его использования;
-
низкая цена mPOS-устройства;
-
полная безопасность безналичных платежей, и т.д.
Данный вид эквайринга достаточно перспективен, так как дает возможность осуществлять безналичный расчет массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность расплачиваться за услуги такси непосредственно в салоне автомобиля.
Какой бы из предложенных разновидностей эквайринга ни был выбран, в плюсе будут и владелец бизнеса, и его клиенты. Заказать оборудование, позволяющее сделать оплату товаров и услуг удобной для потребителя, можно у банка или компании-эквайера.
|
| Комментарии |
1 | Чем эквайринг полезен для бизнеса. |
Точно подмечен психологический момент: когда деньги не считаешь, их легче тратить. Владельцам бизнеса стоит использовать для повышения продаж эту психологическую особенность потребителя. Но есть и еще один момент: на карту часто начисляют бонусы за покупку , это тоже подталкивает покупателей рассчитываться по карте. Не стоит упускать из виду и такой момент, как импульс . Если у клиента не хватает нужной суммы, или совсем нет наличных, то он может уйти в ближайший банкомат и не вернуться. В этом случае Вы рискуете потерять щедрого клиента. Услуга эквайринга решает эту проблему. Это отличный способ обеспечить поток постоянных покупателей, если Вы продаете товары в сельской местности или небольших населенных пунктах . Клиенты могут воспользоваться для оплаты Ваших товаров зарплатной или кредитной картой. Мобильный эквайринг - это конкурентное преимущество для раскрутки предпринимательства . Ваш бизнес будет строиться без привязки к офису, Ваши клиенты получат возможность рассчитываться любым удобным им способом. Расчеты в безналичном порядке банковскими картами (эквайринг) при покупке товаров для малого бизнеса очень удобны. Если у Вас открыты электронные кошельки «Яндекс Деньги» и «WM- Кошельки», то эти виртуальные денежные системы, надежно сливаются с банковскими системами. Популярность их только растет. Владельцу бизнеса услуга полезна еще по нескольким причинам:
|
2 | Кто предоставляет сервис. |
Можно обратиться напрямую в банк . Это выгодно владельцам крупного бизнеса. Эквайринг для ИП банки тоже предоставляют, но там есть ряд условий, при которых возможно сотрудничество. Узнать о них подробнее можно в отделении выбранного Вами банка. ИП проще и выгоднее заключить договор с компанией-эквайером . Соглашение заключается по нескольким пунктам:
|
3 | Бухгалтерия и налоговые вопросы. |
Компания-эквайер перечисляет на счет партнера сумму уже с вычетом комиссии . Для налоговой отчетности указывается сумма сделки между продавцом и покупателем, то есть полная прибыль . Оплата за предоставление услуг компанией-эквайером бухгалтер выносит в отдельную статью расходов, которые учитываются налоговой инспекцией. Вы как предприниматель оплачиваете в пользу государства только фактическую прибыль . Процедура заполнения документации для налоговой при использовании услуги эквайринга не отличается от обычной. Вам не нужно нанимать дополнительного сотрудника. Штатный бухгалтер справится с подготовкой отчетов. Если Вы ведете бухгалтерию самостоятельно, тоже не столкнетесь с проблемами при составлении отчетности.
|
4 | Можно ли наладить систему безналичного расчета самостоятельно. |
Во-первых, в этом нет необходимости . Все работы, связанные с работоспособностью терминала, выполняют специалисты. Во-вторых, некомпетентное вмешательство приведет к сбою системы . Кроме того, при попытке самостоятельной установки ПО Вы лишаетесь права получить гарантийное обслуживание оборудования. Доверьте настройку терминала специалистам, чтобы платежи проходили моментально и без проблем . Техническая поддержка клиента бесплатная. Пользоваться помощью мастеров удобно. Специалисты приезжают по требованию . Вы получаете консультационные услуги, обучение работе с терминалом.
|
5 | Сколько стоит эквайринг для малого бизнеса.
|
Например, при выборе банка, можно столкнуться с привязкой стоимости услуги к обороту. При относительно невысоком обороте, стоимость услуги эквайринга в одних банках может доходить до 15%. У некоторых банков стоимость этой услуги колеблется между 5 и 7%. В результате Вы будете вынуждены работать с тем банком, чья стоимость услуги зафиксирована, например, на 1,9%, но по другим параметрам этот банк Вас не устроит.
|
6 | С кем сотрудничать.
|
Выбирать в качестве партнера правильнее ту компанию-эквайер, которая имеет многолетний опыт обслуживания клиентов . Такая компания предоставляет расширенный сервис. Вот общие требования для эквайеров:
|
7 | Как производится транзакция.
|
- один слип (с росписью продавца) отдаётся покупателю; - второй (с подписью покупателя) – остаётся у продавца, который обязан сверить подпись на слипе и банковской карточке плательщика. 5. Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счёт продавца товара , предварительно вычитая из суммы свою комиссию (процент должен быть указан в соглашении).
|
8 | Льготы для торговой организации.
| В ходе заключения контракта для эквайринга торговая организация получает от банка еще некоторые привилегии:
Исключение риска принятия фальшивых денег , которые важны, делая большие покупки. Экономия на инкассаторах . Платежи по карте позволяют избегать работы с наличными деньгами и его доставки в банк через инкассаторов. Внесенные суммы появляются на счете организации посредством онлайн переводов. Увеличение объема продаж . Согласно статистике, клиенты соглашаются купить более охотно, если есть возможность оплаты картой. Сотрудничество с торговым покупателем открывает доступ к предпочтительным программам и предложениям этого кредитного учреждения.
|
9 | Особенности эквайринга.
|
Все действия между сторонами эквайринга производятся, согласно соглашению. Организация должна заплатить комиссионный сбор в сумме определенного процента, который зависит от многих факторов и вычисляется лично. Могут рассматриваться такие факторы:
§ Для мест продажи терминалы могут быть куплены , и есть возможность арендовать в банке терминалы за определенную плату.
Торговые организации могут быть заняты эквайрингом, независимо от доступности расчетного счета . Если нет никакого счета у торгового покупателя, то необходимо просто предоставить больше документов. Если расчетный счет находится у торгового покупателя , то платежи прибывают уже на следующий день. Если не будет никакого счета , то межбанковская передача займет до 3-5 дней.
|
I. «Сбербанк — России».
Этот банк является самым дешевым в предоставлении торгового эквайринга в России, комиссия будет 0,5%.
Сбербанк имеет личный центр обработки и покрывает 40% рынка приобретения.
Установка, обслуживание оборудования и консультация персонала на приобретающих сервисах, обеспечивается Сбербанком бесплатно.
II. Альфа-Банк.
Если сравнить Альфа-Банк со Сбербанком, то это — лидер в интернет-эквайринге в Интернет рынке, его товарооборот составляет 40%. Его постоянные клиенты такие кредитные учреждения как Аэрофлот, «Yandex», «Прямая».
Интернет-приобретение от Альфа-Банка не дорогое, это характеризуется не только высоким товарооборотом от клиентов, но и доступностью собственного PTs.
В Альфа-Банке эффективная система безопасности, составляющая контроль онлайн платежных работ. Банк устанавливает 3D-Secure, на которой клиенты могут независимо проследить надежность и безопасность сделок на картсчетах.
Альфа-Банк продает также мобильный эквайринг, комиссия которого составляет 2,75%, но это, по крайней мере, на 10 платежах от каждой оплаты, 1400 платежей на кард-ридере, который соединен с планшетом или смартфоном для чтения карт.
III. «Банк MTS».
«Банк MTS» обсуждает цены приобретения с каждым клиентом индивидуально.
Этот банк оказывает услуги торговли и мобильного эквайринга.
Возвращение денег выполняется очень быстро, особенно если открытие аккаунта было в «Банке MTS».
Если быть соединенным посредством коммутируемого доступа, то возможно экономить деньги, но не время, в случае соединения посредством коммуникации GPRS, возможно арендовать мобильные терминалы POS в банке, это будет более быстро и более достоверно, но также и цена будет соответственно более дорогой.
По любым вопросам можно обратиться в круглосуточной технической поддержке «MTS Банка».
«Золотая Корона», которая широко распространена на Урале, включает , Visa System, MasterCard, American Express и перевод.
Выводы:
· Эквайринг – это безналичный расчёт за товар или оказанную услугу, который осуществляется с помощью банковской карты и POS-терминала (mPOS или web-интерфейса). Такой вид расчетов открывает перед торговыми организациями (в частности, перед малым бизнесом) новые возможности для продвижения своего товара и сокращения издержек, т.е. экономии собственных средств.
· Эквайринг для малого бизнеса – простое решение, несущее экономическую выгоду.
Проект ТПП РФ «Навигатор успеха» (25.04.2017)