Эквайринг – новая реальность для малого бизнеса. Чем эквайринг полезен для бизнеса? Можно ли наладить систему безналичного расчета самостоятельно? Сколько стоит эквайринг для малого бизнеса?

Эквайринг – новая реальность для малого бизнеса. Чем эквайринг полезен для бизнеса? Можно ли наладить систему безналичного расчета самостоятельно? Сколько стоит эквайринг для малого бизнеса?
Фото: nnov.tpprf.ru

Эквайринг — это возможность расплачиваться за покупку безналичным расчетом, с помощью карты и специального терминала. Другими словами, эквайринг представляет полный спектр услуг и средств при выполнении транзакций с использованием пластиковой карты.

Сегодня практически каждый человек, имеющий пластиковую карту, совершает покупки не выходя из дома или в Интернете. Чтобы деньги взимались со счета за товары или обслуживание, достаточно провести картой на специальном устройстве, которое называют терминалом POS. Почти все торговые организации предлагают произвести покупку с использованием карты.

Эквайринг позволяет увеличивать продажи в среднем на 20-30%, так как люди оставляют виртуальные деньги легче, чем физические.

  • Стороны эквайринга.
  • В этом процессе принимают участие несколько сторон:
    1. Банк. Его еще называют покупателем, и он предоставляет ассортимент услуг при платежах по обработке и выполнению карты. Организация устанавливает терминалы POS на кассах и управляет всеми выполненными операциями с картами.

    2. Торговая организация. Она подписывает контракт с торговым покупателем для того, чтобы предоставлять услуги. В условиях соглашения и стоимости установки оборудования, отражены обслуживание терминалов, сумма отчислений банку и условиям денежного перевода на счет организации из счета клиента. Все компании, независимо могут использовать это обслуживание, есть ли у них расчетный счет в банке или нет.

    3. Клиенты — все те люди, которые платят картой за покупки торговой компании.

     

  • Есть несколько вариантов эквайринга, позволяющие делать покупки и оплачивать услуги:
  • Торгового типа. Подходит для «наземных» торговых точек, мест общественного питания, гостиниц и т. д.

    Это услуга, которую торговый покупатель (банк) предоставляет торговой организации. Чтобы понять, что такое торговый эквайринг, необходимо знать, какие обязательства берут на себя торговый покупатель и торговая организация, подписав соглашение.

  • Обязанности торговой организации :
    1. дать шанс управлению счетом, поместив оборудование, которое принимает платеж карты (на месте продажи терминалы) на территории;

    2. принять банковские карты для вычисления для товаров и предоставленных услуг;

    3. произвести плату, чтобы окружить валом комиссию, сумма которой определена соглашением.

  • Обязанности торгового покупателя:
    1. установка терминалов приобретения в выходах компании клиента;

    2. обучение штата компании клиента правилам обслуживания владельцев платежных карт и выполнения транзакций согласно картам;

    3. предоставление консультаций, для поддержки сотрудников организации в случае необходимости;

    4. проверка платежеспособности банковской карты, выполняя транзакции через оборудование для эквайринга;

    5. своевременная компенсация, установленная соглашением, суммы заплаченные посредством карты;

    6. предоставление клиентам фирм необходимых расходных материалов.

    Таким образом, если клиент входит в прямой контакт с продавцом, при покупке с помощью банковской картой (в магазинах, отелях, ресторанах, и т.д.) то это торговый эквайринг.

    - Интернет-эквайринг. Услуга полезна владельцам виртуальных магазинов. Покупатель рассчитывается с помощью реквизитов банковской карты без необходимости посещать банки и офисы.

    Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя. С его помощью клиент совершает покупку на сайте продавца, оплачивая её своей банковской карточкой. Фактически, кликая мышкой иконку «купить», владелец карты отправляет банку поручение перечислить определённую сумму на счёт интернет-магазина.

    В отличие от торгового эквайринга, в Интернет-эквайринге иногда есть посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания . Компании обработки заняты непосредственно в инкассации данных по картам клиента и передаче данных между банком и владельцем карты. Они также обеспечивают «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информационную (консалтинговую) поддержку плательщиков.

    - Мобильный эквайринг. Является хорошим вариантом для компаний с небольшими оборотами или для сезонного бизнеса. В последнее время набирает популярность у малого бизнеса.

    Мобильный эквайринг для многих предпринимателей - открытие! А это очень удобный вариант, если Вы активно занимаетесь доставкой товара (услуги) на территорию покупателя. Мобильный эквайринг - это сплошные плюсы. Используйте этот формат с постоянными клиентами!

    С помощью мобильного терминала mPOS, который является альтернативой традиционному терминалу POS, производится мобильное приобретение.

    Для подключения ридера (разновидность РОS-терминала) используется смартфон. Оборудование подключается к гаджету через разъем для наушников. Соответственно, не нужно обеспечивать электропитание для работы мобильного терминала.

    Этот вариант удобен для такси и других видов услуг. Терминал дает шанс работать с такими поставщиками услуг как Visa, MasterCard и другие. Терминал позволяет принять оплату в любой точке, где есть интернет.

    Такое оборудование дешевле, чем для традиционного эквайринга, - многие провайдеры стали предоставлять терминалы бесплатно. Нет и требований к оборотам.

    Мобильное приобретение обладает многими выгодами по сравнению с традиционным, а именно:

    1. подвижность эксплуатации mPOS-терминала;

    2. круглосуточный доступ к банковскому счету и возможности его использования;

    3. низкая цена mPOS-устройства;

    4. полная безопасность безналичных платежей, и т.д.

    Данный вид эквайринга достаточно перспективен, так как дает возможность осуществлять безналичный расчет массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность расплачиваться за услуги такси непосредственно в салоне автомобиля.

    Какой бы из предложенных разновидностей эквайринга ни был выбран, в плюсе будут и владелец бизнеса, и его клиенты. Заказать оборудование, позволяющее сделать оплату товаров и услуг удобной для потребителя, можно у банка или компании-эквайера.

     

     

    Комментарии

    1

    Чем эквайринг полезен для бизнеса.

  • Точно подмечен психологический момент: когда деньги не считаешь, их легче тратить. Владельцам бизнеса стоит использовать для повышения продаж эту психологическую особенность потребителя.

  • Но есть и еще один момент: на карту часто начисляют бонусы за покупку , это тоже подталкивает покупателей рассчитываться по карте.

  • Не стоит упускать из виду и такой момент, как импульс . Если у клиента не хватает нужной суммы, или совсем нет наличных, то он может уйти в ближайший банкомат и не вернуться. В этом случае Вы рискуете потерять щедрого клиента. Услуга эквайринга решает эту проблему.

  • Это отличный способ обеспечить поток постоянных покупателей, если Вы продаете товары в сельской местности или небольших населенных пунктах . Клиенты могут воспользоваться для оплаты Ваших товаров зарплатной или кредитной картой.

  • Мобильный эквайринг - это конкурентное преимущество для раскрутки предпринимательства . Ваш бизнес будет строиться без привязки к офису, Ваши клиенты получат возможность рассчитываться любым удобным им способом.

  • Расчеты в безналичном порядке банковскими картами (эквайринг) при покупке товаров для малого бизнеса очень удобны. Если у Вас открыты электронные кошельки «Яндекс Деньги» и «WM- Кошельки», то эти виртуальные денежные системы, надежно сливаются с банковскими системами. Популярность их только растет.

  • Владельцу бизнеса услуга полезна еще по нескольким причинам:

    1. оборудование предоставляется (не нужно самостоятельно искать, где купить);

    2. обслуживание производится как при открытом счете, так и без него;

    3. четко известны сроки возвращения средств;

    4. сервис оборудования бесконтактный;

    5. поломки и проблемы с функционированием устраняют мастера установщика;

    6. подключение, настройку работы, установку ПО (программного обеспечения) выполняет компания-эквайер;

    7. эквайринг для ИП предполагает работу с программой 1С:Бухгалтерия. Обучение и техническая поддержка сотрудника входят в комплекс сопроводительных услуг.

    8. улучшается имидж компании;

    9. приток новых клиентов увеличивается;

    10. сохраняется безопасность прибыли;

    11. сокращается время для получения дохода.

    2

    Кто предоставляет сервис.

  • Можно обратиться напрямую в банк . Это выгодно владельцам крупного бизнеса. Эквайринг для ИП банки тоже предоставляют, но там есть ряд условий, при которых возможно сотрудничество. Узнать о них подробнее можно в отделении выбранного Вами банка.

  • ИП проще и выгоднее заключить договор с компанией-эквайером . Соглашение заключается по нескольким пунктам:

    1. размер процентной ставки;

    2. срок, на протяжении которого бизнесмену возвращаются затраченные на покупку оборудования средства;

    3. комплектация;

    4. предпочтительный банк и ряду других.

  • Процедура заключения договора простая . Надежные компании-эквайеры максимально открыты перед партнером и предлагают только прозрачные условия сотрудничества.
  • 3

    Бухгалтерия и налоговые вопросы.

  • Компания-эквайер перечисляет на счет партнера сумму уже с вычетом комиссии .

  • Для налоговой отчетности указывается сумма сделки между продавцом и покупателем, то есть полная прибыль . Оплата за предоставление услуг компанией-эквайером бухгалтер выносит в отдельную статью расходов, которые учитываются налоговой инспекцией.

  • Вы как предприниматель оплачиваете в пользу государства только фактическую прибыль . Процедура заполнения документации для налоговой при использовании услуги эквайринга не отличается от обычной. Вам не нужно нанимать дополнительного сотрудника. Штатный бухгалтер справится с подготовкой отчетов. Если Вы ведете бухгалтерию самостоятельно, тоже не столкнетесь с проблемами при составлении отчетности.

  • 4

    Можно ли наладить систему безналичного расчета самостоятельно.

  • Во-первых, в этом нет необходимости . Все работы, связанные с работоспособностью терминала, выполняют специалисты.

  • Во-вторых, некомпетентное вмешательство приведет к сбою системы .

  • Кроме того, при попытке самостоятельной установки ПО Вы лишаетесь права получить гарантийное обслуживание оборудования.

  • Доверьте настройку терминала специалистам, чтобы платежи проходили моментально и без проблем . Техническая поддержка клиента бесплатная. Пользоваться помощью мастеров удобно.

  • Специалисты приезжают по требованию . Вы получаете консультационные услуги, обучение работе с терминалом.

  • 5

    Сколько стоит эквайринг для малого бизнеса.

     

  • У наших банков очень разные условия по оказанию услуги эквайринга для бизнеса.
  • Например, при выборе банка, можно столкнуться с привязкой стоимости услуги к обороту. При относительно невысоком обороте, стоимость услуги эквайринга в одних банках может доходить до 15%. У некоторых банков стоимость этой услуги колеблется между 5 и 7%. В результате Вы будете вынуждены работать с тем банком, чья стоимость услуги зафиксирована, например, на 1,9%, но по другим параметрам этот банк Вас не устроит.

  • У компаний-эквайеров единого тарифа не существует . Для владельца бизнеса это возможность найти наиболее выгодные условия сотрудничества.
    1. Размер ставки зависит от выбранного в качестве партнера банка . Вы решаете, с какой организацией предпочитаете сотрудничать. В зависимости от банка-партнера, компания-эквайер устанавливает размер вознаграждения за предоставленный сервис. Вы имеете право сменить обслуживающий банк. Детали расскажет компания-эквайер.

    2. Также ставка может зависеть от вида деятельности организации .

    6

    С кем сотрудничать.

     

  • Выбирать в качестве партнера правильнее ту компанию-эквайер, которая имеет многолетний опыт обслуживания клиентов . Такая компания предоставляет расширенный сервис.

  • Вот общие требования для эквайеров:

    1. Выбранные Вами банк или компания-эквайер должны обязательно работать с платежными системами Visa, Mastercard и «Мир» и   гарантировать бесперебойное прохождение платежей с использованием современных протоколов передачи данных.

    2. Обратите внимание на пункт в договоре о том, что банк или компания-эквайер свое оборудование обслуживают сами , присылая мастера на устранение неполадок.

    3. Банк должен отслеживать наличие на карте покупателя необходимой для покупки суммы и блокировать покупку, если денег на ней недостаточно.

    4. Обязательно обратите внимание на время зачисления денег на расчетный счет продавца .

    5. ü Не менее важная вещь – размер комиссии ! При большом обороте даже небольшая разница становится сильно заметной.

    6. Также важно оценить удобство и скорость подключения выбранных продуктов , готовность банка решать вопросы, касающиеся различных потребностей клиента.

    7. Обращайте внимание на компанию, которая готова предоставлять бесплатные консультации онлайн ; всевозможные обучающие материалы; материалы, касающиеся банковской и налоговой систем. Все это пригодятся для владельцев малого бизнеса.

    7

    Как производится транзакция.

     

  • Алгоритм транзакции следующий:
    1. Кассир проводит карту покупателя через терминал POS . Это действие активирует карту.

    2. Сведения о карте передаются в процессинговый центр .

    3. Система проводит проверку денежного остатка на счёте владельца карты. Если сумма на карте достаточная для покупки, происходит перевод средств со счёта покупателя на счёт банка-эквайера.

    4. Печатается 2 экземпляра слипа (документ, содержащий информацию об операции с электронными средствами, похожий на чек):

          -    один слип (с росписью продавца) отдаётся покупателю;

          -    второй (с подписью покупателя) – остаётся у продавца, который обязан сверить подпись на слипе и банковской карточке плательщика.

          5.  Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счёт продавца товара , предварительно вычитая из суммы свою комиссию (процент должен быть указан в соглашении).

  • Важно! Продавец вместе со слипом обязан выдать покупателю кассовый чек.
  • 8

    Льготы для торговой организации.

     

    В ходе заключения контракта для эквайринга торговая организация получает от банка еще некоторые привилегии:

  • Исключение риска принятия фальшивых денег , которые важны, делая большие покупки.

  • Экономия на инкассаторах . Платежи по карте позволяют избегать работы с наличными деньгами и его доставки в банк через инкассаторов. Внесенные суммы появляются на счете организации посредством онлайн переводов.

  • Увеличение объема продаж . Согласно статистике, клиенты соглашаются купить более охотно, если есть возможность оплаты картой.

  • Сотрудничество с торговым покупателем открывает доступ к предпочтительным программам и предложениям этого кредитного учреждения.

  • 9

    Особенности эквайринга.

     

  • Все действия между сторонами эквайринга производятся, согласно соглашению.

  • Организация должна заплатить комиссионный сбор в сумме определенного процента, который зависит от многих факторов и вычисляется лично. Могут рассматриваться такие факторы:

    1. операционное время,

    2. количество пунктов, области, коммуникационный тип и т.д.

    § Для мест продажи терминалы могут быть куплены , и есть возможность арендовать в банке терминалы за определенную плату.

  • Торговые организации могут быть заняты эквайрингом, независимо от доступности расчетного счета . Если нет никакого счета у торгового покупателя, то необходимо просто предоставить больше документов.

  • Если  расчетный счет находится у торгового покупателя , то платежи прибывают уже на следующий день.

  • Если не будет никакого счета , то межбанковская передача займет до 3-5 дней.

  •   Топ-3 банков предоставляющих услуги эквайринга.
  •             I.                      «Сбербанк — России».

    Этот банк является самым дешевым в предоставлении торгового эквайринга в России,  комиссия будет 0,5%.

  • Сбербанк имеет личный центр обработки и покрывает 40% рынка приобретения.

  • Установка, обслуживание оборудования и консультация персонала на приобретающих сервисах, обеспечивается Сбербанком бесплатно.

  •       II.                      Альфа-Банк.

    Если сравнить Альфа-Банк со Сбербанком, то это — лидер в интернет-эквайринге в Интернет рынке, его товарооборот составляет 40%. Его постоянные клиенты такие кредитные учреждения как Аэрофлот, «Yandex», «Прямая».

  • Интернет-приобретение от Альфа-Банка не дорогое, это характеризуется не только высоким товарооборотом от клиентов, но и доступностью собственного PTs.

  • В Альфа-Банке эффективная система безопасности, составляющая контроль онлайн платежных работ. Банк устанавливает 3D-Secure, на которой клиенты могут независимо проследить надежность и безопасность сделок на картсчетах.

  • Альфа-Банк продает также мобильный эквайринг, комиссия которого составляет 2,75%, но это, по крайней мере, на 10 платежах от каждой оплаты, 1400 платежей на кард-ридере, который соединен с планшетом или смартфоном для чтения карт.

  • III.                      «Банк MTS».

    «Банк MTS» обсуждает цены приобретения с каждым клиентом индивидуально.

  • Этот банк оказывает услуги торговли и мобильного эквайринга.

  • Возвращение денег выполняется очень быстро, особенно если открытие аккаунта было в «Банке MTS».

  • Если быть соединенным посредством коммутируемого доступа, то возможно экономить деньги, но не время, в случае соединения посредством коммуникации GPRS, возможно арендовать мобильные терминалы POS в банке, это будет более быстро и более достоверно, но также и цена будет соответственно более дорогой.

  • По любым вопросам можно обратиться в круглосуточной технической поддержке «MTS Банка».

  • «Золотая Корона», которая широко распространена на Урале, включает , Visa System, MasterCard, American Express и перевод.

  • Выводы:

    ·                Эквайринг – это безналичный расчёт за товар или оказанную услугу, который осуществляется с помощью банковской карты и POS-терминала (mPOS или web-интерфейса). Такой вид расчетов открывает перед торговыми организациями (в частности, перед малым бизнесом) новые возможности для продвижения своего товара и сокращения издержек, т.е. экономии собственных средств.

    ·                Эквайринг для малого бизнеса – простое решение, несущее экономическую выгоду.

    Проект ТПП РФ «Навигатор успеха» (25.04.2017)

     
    По теме
    Полиция установила личность школьницы. По данным ГУ МВД по Нижегородской области, с ней провели профилактическую беседу, а родителей привлекли к административной ответственности по ст.
    В Балахнинский городской суд Нижегородской области для рассмотрения по существу поступило уголовное дело в отношении Р., обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст.
    Суд в Уренском районе приговорил к семи годам и одному месяцу колонии общего режима 37-летнюю местную жительницу, севшую пьяной за руль и сбившую насмерть на внедорожнике двух несовершеннолетних девушек.
    Инцидент произошел в 2022 году. Женщину признали виновной в смертельном ДТП с несовершеннолетней девушкой в Уренском районе Нижегородской области, сообщили ИА «Время Н» в пресс-службе регионального СУ СКР.
    Переходи дорогу правильно - Газета Знамя ОГИБДД ОМВД России "Володарский" вместе с помощниками из отряда ЮИД и учениками 5 В класса школы № 1 провели информационно-пропагандистскую акцию "Перехожу дорогу правильно!",
    Газета Знамя
    Чем опасен алкоголизм - Газета Лукояновская правда Алкоголизм — это заболевание, поражающее человека медленно и незаметно для него и окружающих.
    Газета Лукояновская правда
    Миелома , также известная как миеломная болезнь или множественная миелома, является злокачественным заболеванием крови, который воздействует на плазматические клетки, ответственные за производство антител (и, соответственно,
    ГБУЗ НО НОКОД
    Дзержинский театр драмы стал лауреатом театрального фестиваля «Премьеры сезона» - Администрация г. Дзержинск Дзержинский театр драмы стал лауреатом театрального фестиваля «Премьеры сезона» В Нижегородской области подвели итоги ежегодного театрального фестиваля «Премьеры сезона».
    Администрация г. Дзержинск
    Они родом из военного детства - Газета Знамя Уже более тысячи жителей Володарского округа стали обладателями нагрудного знака "Дети военного времени", ещё 500 человек получат его в самое ближайшее время.
    Газета Знамя
    Нажмите для предварительного просмотра изображения - Газета День города. Нижний Новгород На минувшей неделе, в преддверии Дня работника культуры и Дня театра, состоялось вручение театральной премии «Нижегородская жемчужина» и других профессиональных наград работникам культуры.
    Газета День города. Нижний Новгород